企業や個人事業主の資金調達や貸し倒れリスクの回避に活用できるとして、注目を集めているファクタリング。
保証人や担保なし、赤字決算でも利用が可能です。
しかし、「どの業者を選んでいいのかわからない」「悪徳業者もあると聞いたので恐い」とい業者選びに不安を持っている人も多いことでしょう。
そこで今回は、おすすめのファクタリング業者13選について紹介しています。
この記事をご覧いただくことで、ファクタリング業者が選びやすくなりますので、参考にしてください。
目次
ファクタリングとは
まずは、ファクタリングの基本的内容について確認していきましょう。
ファクタリングとは、取引先の売掛債権をファクタリングサービス提供会社に買い取ってもらい、早期現金化してもらうサービスのことです。
未回収の売掛金の買い取りや売掛債権に保険を掛けることができ、貸し倒れリスク等を防げます。
日本では、契約後、先に商品やサービスを提供して、後に代金を回収する流れが一般的です。
そのため、売掛金の回収は、商品・サービスの役務提供から1ヶ月〜2ヶ月以上あとのことも珍しくありません。
もし、その間に取引先が倒産などすれば、売掛金を回収できず大きな打撃を受けてしまいます。
しかし、ファクタリングを利用すれば、最短即日で資金を調達でき、取引先が倒産をしても保証金を受け取ることが可能です。
売掛金に関するリスクを軽減でき、キャッシュフローの改善や債権のオフバランス化ができます。
買取型や保証型、2社間や3社間のファクタリングがある
ファクタリングには、「買取型」と「保証型」の2種類があり、それぞれで以下のように特徴が異なります。
買取型ファクタリングとは
買取型ファクタリングは、売掛金をできるだけ早く現金化したい場合に使用されます。
取引先の売掛債権をファクタリングサービス提供会社が買い取り、売掛金から手数料が差し引かれた金額を受け取ることができます。
審査対象となるのは、自社ではなく売掛先の信用力なので中小企業でも審査に通りやすく、銀行融資のように保証人や担保も必要ありません。
保証型ファクタリングとは
保証型ファクタリングは、買取型のように売掛金を早期に現金化するものではありません。
取引先の信用力に不安がある場合に利用するファクタリングです。保険のようなもので、万が一、取引先が倒産などで売掛金の支払いができなくなった場合に保証金を受け取ることができます。
売掛債権の貸し倒れリスクを回避するもので、サービス提供会社が取引先を調査して保証金額の枠が決定します。
また、買取型のファクタリングには、次のように「2社間」と「3社間」の2種類があります。それぞれの特徴、違いは以下のとおりです。
2社間ファクタリングとは
利用者とサービス提供会社の2社間でやり取りされるファクタリングのことです。
利用者は取引先の売掛債権を提供会社に売却をして、手数料が差し引かれた売却代金を受け取ります。
そして、取引先から売掛金の支払いがあれば、回収したお金を提供会社へ支払います。
2社間のファクタリングの場合、売掛債権を売却されていることは取引先が知ることはありません。
そのため、今後の取引関係に悪影響を及ぼすことなく進めていけます。
3社間ファクタリングとは
3社間のファクタリングは、利用者・提供会社・取引先の3社で合意・契約をして進めるものです。
取引先も事情を知っているため、売掛金は取引先から提供会社に直接支払われます。
2社間のファクタリングよりも手数料が安いメリットがあるものの、取引先に資金切りが厳しい印象を与え、さらに不信感を抱かれる可能性があります。
このように、買取型や保証型、2社間や3社間のファクタリングがあることを理解し、状況に応じて適切な種類を選択できるようにしましょう。
ファクタリングのメリット
ファクタリングの主なメリット・デメリットを知っておくことで、他の資金調達との比較や利用すべきかの判断、リスク管理などがしやすくなります。
主なメリット・デメリットは以下のとおりです。
ファクタリングのメリット
- 売掛金の早期現金化
- 貸し倒れリスクの回避
- 保証人・担保が不要
- 対外信用力に影響せず
ファクタリングの最大のメリットは、売掛金回収を待たずとも最短即日で現金化できることです。
これによりキャッシュフローが改善され、資金繰りが悪化することを防げます。さらに、保証型を活用すれば、取引先が支払い遅延や倒産した場合にも資金を得ることが可能です。
保証人や不動産などの担保も必要なく、審査対象は取引先の信用力なので、利用のハードルはそれほど高くありません。
また、借り入れ扱いにならないので、貸借対照表に計上されず、対外信用力にも影響しません。
資金調達や貸し倒れのリスクヘッジができるため安心です。
ファクタリングデメリット
- 手数料がかかる
- 現金化は売掛債権の範囲内
- 3社間だと取引先の承諾が必要
- 債権譲渡登記が必要な可能性
ファクタリングの利用には手数料がかかります。
手数料は提供会社の利益であり、売掛債権から差し引かれます。2社間は10%〜30%程度、3社間だと1%〜5%程度など、種類によって大きく変わるため注意が必要です。
そして、現金化できるのはあくまでも売掛債権の範囲内となるため、「300万円の売掛債権で500万円の資金調達をしたい」と相談をしても調達できません。
また、取引先の承諾を得られなければ3社間でファクタリングすることはできませんので、誤解を生まないよう丁寧に説明をする必要があります。
それほど多くはありませんが、債権譲渡登記を求められるケースもあり、その場合は数万円の登記費用がかかるためコストが嵩みます。
悪徳ファクタリング会社には注意
企業や個人事業主にとってメリットの大きいサービスで注目されているファクタリングですが、なかには悪徳なファクタリング会社もあるため、十分注意しましょう。
ファクタリングと謳いながら闇金行為をおこなっていたり、詐欺行為をはたらく会社もあります。
悪徳行為の被害に遭わないためにも、以下のようなファクタリング会社は避けた方がいいでしょう。
- 手数料が高い、金額が不透明
- 担保を要求する
- 会社の電話番号が携帯電話
- 契約書がない
- 会社の所在地が不明
ただし、悪徳ファクタリング会社の手口は、どんどん巧妙になっているので常に細心の注意を払いながら提供会社選びをするようにしてください。
即日利用できるおすすめのファクタリングサービス提供会社13選
非常に多くのファクタリングサービス提供会社があるため、どの業者を選んでいいのか迷っている人も多いことでしょう。
ここでは、スピーディーに審査ができ、即日利用も可能なおすすめのファクタリングサービス提供会社を紹介しています。
以下13社について、それぞれの主な特徴を見ていきましょう。
- ベストファクター
- トップ・マネジメント
- MSFJ
- ジャパンマネジメント
- アクセルファクター
- ファクタリングゴールド
- アンカーガーディアン
- キュッパ
- 西日本ファクター
- ペイブリッジ
- 資金調達プロ
- 三共サービス
- トラストゲートウェイ
ぜひ、サービス提供会社選びの参考にしてください。
1.ベストファクター
出典：ベストファクター
ベストファクターは、即日資金調達ができるファクタリング会社で、全国出張対応で手数料は業界最低水準となっています。
平均買取率92.2%と審査も柔軟なため、審査に不安がある中小企業や個人事業主の方も安心です。償還請求権なしの完全買取で、審査は来店不要で売掛債権を最大98%で買取可能です。
2社間ファクタリングなので取引先に知られる心配もありません。
ファクタリング利用額は30万円以上なので、比較的小さな売掛債権でも相談が可能です。
電話で簡単スピード診断ができるため、手軽に利用できるのもメリットといえます。
2.トップ・マネジメント
出典：トップ・マネジメント
累計買取高100億円、取引実績45,000件を超えるトップ・マネジメントは、30万円〜3億円まで幅広い利用額に対応しています。
全国エリア・即日対応ができ、3ヶ月〜6ヶ月の支払いサイトに対する長期の売掛金の買い取りも可能です。
手数料は、2社間の場合が3.5%〜12.5%、3社間だと0.5%〜3.5%です。2社間の場合は額面の50%〜90%が買取金額になっています。
多くの企業・個人事業主が利用しているファクタリングサービスです。
3.MSFJ
出典：MSFJ
MSFJは、最低手数料1.8%〜で最短即日利用ができ、赤字決算や税金滞納でも申し込みが可能です。
限度額最大300万円で手数料3.8%〜9.8%、審査スピード1営業日のクイックファクタリングと、限度額最大5,000万円で手数料1.8%〜6.8%、まとまった資金調達ができるプレミアムファクタリングの2つのサービスを提供しています。
審査通過率は90%で訪問や電話、WEBで手軽に申し込みが可能です。
4.ジャパンマネジメント
出典：ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントは、九州地方・関東地方の中小企業を中心に全国エリアに対応したファクタリングサービス提供会社です。
売掛債権の80%〜90%が買取対象で手数料は3%〜となっています。30万円〜5,000万円までの調達ができ、リピート率は93%を誇ります。
診療報酬債権ファクタリングや介護報酬債権買取ファクタリングなどにも対応している会社です。
財務健全化へ向けたフォローや経営アドバイスなどもおこなっています。
5.アクセルファクター
出典：アクセルファクター
アクセルファクターは、500万円以下の小口ファクタリング専門会社です。
審査通過率は93%となっているため、他のファクタリング会社で難しかった方も1度相談してみるといいでしょう。
30万円以上から可能で、中小企業だけでなく個人事業主も利用できます。
対応エリアは全国となっており、電話やメール、郵送にて契約が可能です。
手数料は5%〜20%で大手ファクタリング会社よりも低コストで資金調達ができます。
6.ファクタリングゴールド
出典：ファクタリングゴールド
ファクタリングゴールドは、九州限定の地域密着型ファクタリングサービス提供会社です。
最短買取即日現金化が可能で手数料は2%〜、中小企業だけでなく個人事業主も利用ができます。
ファクタリングサービス以外にも財務改善コンサルティングもおこなっており、企業再生のサポートも対応しています。
ファクタリング利用額は30万円からで上限はありません。
2社間の場合は5%〜20%、3社間だと2%〜15%の手数料となっています。
他社利用中でも利用できることも魅力です。
7.アンカーガーディアン
出典：アンカーガーディアン
アンカーガーディアンは、福岡・関西エリアに対応しているファクタリングサービス提供会社です。
債務超過や税金滞納があるケースや個人事業主でも利用ができます。
審査に問題がない場合は金額・内容に関わらず売掛債権の100%を買い取ってもらえるので、売掛金全額を現金化することも可能です。
手数料は3.0%〜で、利用額は最大5,000万円です。
郵送やメール、FAXにも対応していて、2社間もしくは3社間から事情に合わせて選択できます。
8.キュッパ
出典：キュッパ
キュッパは、中小企業向けのファクタリングサービス提供会社です。最短当日の資金調達ができ、売掛債権は30万円から買い取ってもらうことができます。
個人事業主でも利用ができ、金融機関の審査が通らない場合でも、独自の審査基準で対応してくれるため安心です。
手数料は2.5%〜の業界最低水準で、審査通過率は90%以上、もちろん赤字決算や税金滞納中でも申し込みができます。
郵送にて全国エリアに対応しています。
9.西日本ファクター
出典：西日本ファクター
西日本ファクターは、福岡を中心に九州・中国地方をカバーするファクタリングサービス提供会社です。
最短即日で1,000万円まで買い取りができ、手数料は2.8%〜です。3社間ファクタリングであれば30万円〜3,000万円まで利用ができます。
中小企業だけでなく個人事業主も対象です。
地域密着型で展開しているため小回りが効き、迅速・柔軟に対応してくれます。
10.ペイブリッジ
出典：ペイブリッジ
ペイブリッジは、広告業界に限定したファクタリングサービス提供会社です。
広告代理店や印刷業、広告プロダクション、WEBデザイナー、グラフィックデザイナー、カメラマン、コピーライター、イラストレーター、個人事業主の方でも利用可能です。
全国エリアに対応しており、2社間と3社間から選択できます。また、ファクタリングの提供だけでなく、財務や経営に関するコンサルティング業務もおこなっているため、財務状況の改善に向けたアドバイスを受けることも可能です。
11.資金調達プロ
出典：資金調達プロ
資金調達プロは、ホームページ上で10秒カンタン無料診断を利用でき、すぐに資金調達できる金額を知ることができます。
全国エリア対応で資金繰り改善率は93%以上、100万円〜3億円まで利用が可能です。
提携事業者数は国内最多の1,000社以上です。ホームページ上で無料診断をすると9,800円相当の資金調達成功マニュアル3つがもらえます（先着順）。
12.三共サービス
出典：三共サービス
三共サービスは、100万円〜1億円の調達が可能で、他社利用中であっても利用できます。
契約率は97.6%、キャッシュフロー改善率92.4%と高く、多くの業者が資金繰りの問題を解決しています。
手数料は業界最安価格の1.5%〜で、2社間ファクタリングの場合は5%〜利用が可能です。
赤字決算でも問題なく、当座預金や担保がなくても申し込みできます。
全国対応のサポート体制があるため、安心して利用することが可能です。
13.トラストゲートウェイ
出典：トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイは、福岡県に拠点を構えるファクタリング会社で、福岡・九州エリアを中心に展開しています。
申し込み後の契約率は95%、リピート率は98%と高く、新規契約の場合は3万円のキャッシュバックを受け取れます。
審査通過率は95%と高いため、審査に不安がある企業や個人事業主でも安心です。
ホームページ上に調達可能金額の無料診断が用意されているなど、気軽に利用ができます。
また、通常の売掛債権だけでなく、医療法人向けの診療報酬債権買取もおこなっています。
まとめ
ファクタリング業者13を中心にファクタリングのことを紹介いたしました。
ファクタリングは、企業経営者や個人事業主から注目を集めるサービスということもあり、多くの提供会社があります。
サービス提供会社によって、利用金額や手数料、審査通過率などが異なるため、状況に合った業者選びをすることが大切です。
これからファクタリングの利用を検討している場合は、ここで紹介したファクタリングの基本情報やおすすめ業者を参考にして進めてみてください。
なお、資金調達に関するご相談は下の問い合わせフォームから受け付けています。
必要事項にご記入してお送り頂ければ幸いです。
