1万円から不動産投資ができる不動産投資型クラウドファンディング「CREAL（クリアル）」をご存じでしょうか？
取引がスマホ一つで完結するという目新しさから、人気を集めているソーシャルレンディングです。
この記事では、クリアルで投資するメリットやデメリット、口コミや評判を紹介していきます。
ソーシャルレンディングや不動産投資の会社を選んでいる人は、投資先選びに役立ててください。
目次
CREAL（クリアル）の概要
出典：CREAL（クリアル）
CREAL（クリアル）は、東京に拠点を置く株式会社ブリッジ・シー・キャピタルが運営している不動産投資型クラウドファンディングサイトです。
ブリッジ・シー・キャピタルは2011年に設立され、クリアルは2018年11月に開始。
2020年10月4日（日）時点で累計調達額50億円を突破しており、不動産投資型クラウドファンディング運用資産残高No.1となっています。
不動産投資型クラウドファンディングは、「REIT（不動産投資信託）」や「貸付型クラウドファンディング」（ソーシャルレンディング）とは異なり、集めた資金をもとに不動産運用を行い、運用益や売買差益が分配されます。
大型案件や立地の良い都内物件など優良物件に少額資金から投資することができ、物件の賃貸収入を毎月得ることが可能です。
ブリッジ・シー・キャピタルは次の3つの事業を展開しており、300億円の不動産アセットマネジメント業務を受託しています。
| ブリッジ・シー・キャピタル |
|
CREAL（クリアル）の総評
クラウドアンサー編集部独自に、CREAL（クリアル）の評価を5段階で表しました。
評価項目は次の5点です。
それぞれについて解説しましょう。
- 利回り
- 実績
- 安全性
- 情報開示
- 総合評価
利回り：3
最大5パーセントほどと、利回りはあまり高くありません。
実績：4
クリアルの運用実績はまだまだですが、ブリッジシーキャピタルの運営実績は十分なものがあります。
安全性：5
会社の規模も一定のものがあり、10パーセントまでの価格下落リスクは投資家が負うことはありません。
情報開示：5
投資先の不動産や事業まで特定することが可能です。
これ以上ないというほどの情報開示です。
総合評価：4
クリアルの情報開示の量については言うことがありません。
きちんと投資家が自分でリスクを判断するための十分な材料が揃っています。
利回りはやや物足りないものの、保全性を考えれば適当な数字です。
そのため、今人気の不動産投資型クラウドファンディングの1社になっています。
投資したいときにすぐ投資できるよう、早めの口座開設を行っておきましょう。
CREAL（クリアル）の案件の特徴
続いては、CREAL（クリアル）の投資案件の主な特徴について紹介していきましょう。
どのような特徴があるか知っておくことで、投資判断しやすくなりますよ。
案件の特徴
- 最低投資金額は1万円
- 毎月配当がある
- 情報量が多い
- 手数料負担がほぼない
案件の特徴①：最低投資金額は1万円
不動産投資型クラウドファンディングのクリアルは、最低投資金額が1万円となっています。
他のソーシャルレンディングだと最低投資金額が10万円ほどのところもありますし、別の金融商品になると1万円から投資ができるものはそれほど多くありません。
クリアルであれば、1口1万円からの少額投資ができるため、不動産投資初心者の方でも気軽に始めることができます。
1万円からなので、投資資金を貯めるための準備期間がほとんど必要ありません。
また、3万円なら3つ、5万円なら5つなど、少額資金でありながら分散投資することが可能です。
案件の特徴②：毎月配当がある
クリアルは不動産投資に特化しており、投資した物件の賃貸収入は毎月配当されます。
他の不動産投資型クラウドファンディングの中には、運用期間終了後でないと配当を得られない案件もありますが、クリアルは運用開始後毎月配当を受け取ることができるため、すぐに配当を使ったり再投資することが可能です。
運用の実感も湧きやすいため、投資が初めての方にもおすすめです。
案件の特徴③：情報量が多い
ソーシャルレンディングの場合、案件の匿名性があるため、開示されている情報が少なく投資家は不安なものです。
しかし、不動産投資型クラウドファンディングのクリアルであれば、情報開示の透明性が高いため、案件の情報量が非常に豊富です。
そのため、多くの情報を確認したうえで投資すべきか判断することができます。
住所、動画、画像、事業など、投資案件の情報の詳細が公開されています。
案件の特徴④：手数料負担がほぼない
クリアル案件の特徴の一つが、投資家の手数料負担がほぼ掛からないことです。
クリアルの口座へ入金する際は手数料がかかりますが、投資や運用、管理に関しては手数料がかかりません。
余計なコスト負担がないため、最大限投資利回りを高めることが可能です。
CREAL（クリアル）の2020年7～9月の案件募集実績
出典：CREAL（クリアル）
では、実際にCREAL（クリアル）がどういった案件を募集しているのかについて、具体的な投資案件を紹介していきます。
直近2020年7月～9月の案件を取り上げてお伝えしましょう。
2020年9月の募集実績
CREALで2020年9月に募集が行われた案件は以下のとおりです。
- 募集案件数：1件
- 募集金額：7億3,500万円
| No. | 案件名 | 運用期間 | 募集金額 | 利回り |
| 1 | （仮称）Rakuten STAY Naha Ti-da | 24ヶ月 | 735,000,000円 | 6.0% |
こちらは新築の沖縄のリゾートホテル案件です。
宿泊施設の運営に定評のある楽天と提携し、高い利回りを実現しています。
ただし、2020年10月4日（日）時点では約6億4千万円の募集と、満額に至っていません。
コロナ禍で観光客数が落ち込む沖縄のリゾートホテルに対し、リスクを感じる投資家も多いようです。
2020年8月の募集実績
CREALで2020年8月に募集が行われた案件は以下のとおりです。
- 募集案件数：2件
- 募集金額：6,412万円
| No. | 案件名 | 運用期間 | 募集金額 | 利回り |
| 1 | コンシェリア・デュー代々木公園 | 12ヶ月 | ¥25,380,000 | 3.0% |
| 2 | レジデンシャル・アート代々木公園 | 12ヶ月 | ¥38,640,000 | 3.0% |
いずれも小規模なマンション案件です。
一方、2020年9月には大型案件の募集が予告されています。
2020年7月の募集実績
CREAL（クリアル）の2020年7月の募集実績は1件、募集金額は2,877万円です。
運用される案件は、新宿のマンションと手堅い案件となっています。
| No. | 案件名 | 運用期間 | 募集金額 | 利回り |
|---|---|---|---|---|
| 1 | アクシア新宿御苑 | 12ヶ月 | 28,770,000円 | 3.0% |
CREAL（クリアル）に投資するメリット
では、CREAL（クリアル）にはどういった投資するメリットがあるでしょうか？
大きく分けて、次の6つのメリットがあると言えるでしょう。
メリット
- 優待があってお得
- 少ないお金でも投資をスタートできる
- 他のソーシャルレンディングよりも透明性が高い
- 毎月配当がある
- 不動産投資のノウハウを持っている
- 10％までのリスクはクリアルが負ってくれる
メリット①：優待があってお得
クリアルでは、投資した物件がホテルの場合、ホテルの宿泊料が割引になる優待を受けることができます。
たとえば、「ホテルアマネク浅草吾妻橋スカイ」に5万円以上投資している場合、アマネクが運営するホテル全物件にて宿泊料が10パーセントOFFとなる優待を受けられます。
運用期間中ずっと使えるため大変お得です。
まるで株主優待のようなメリットがあるため、投資家にとってはメリットとなり得ます。
メリット②：少ないお金でも投資をスタートできる
少額資金で不動産投資を始めることができる点もメリットだと言えます。
クリアルは最低投資金額が1万円であるため、他の投資よりも手軽に始められます。
数万円の資金があれば、不動産の分散投資が可能です。
メリット③：ソーシャルレンディングよりも透明性が高い
ソーシャルレンディングに比べると、クリアルは開示している情報が多いことがメリットだと言えます。
ソーシャルレンディングは匿名となっている案件が多く、開示される情報が限られます。
そのため、少ない情報の中で投資判断をしなければならず、初心者にはハードルが高いものです。
しかし、クリアルの場合は透明性が高くたくさんの情報を確認できるため、しっかりと投資するべきかどうかの判断ができます。
少額資金で投資ができ、かつ情報開示も多いため良い評価が目立ちます。
メリット④：毎月配当がある
毎月配当があることもメリットだと言えます。
運用期間終了後に一括で配当を行う会社もありますが、クリアルは毎月に分けて配当されます。
運用が上手くいけば、毎月十分な配当を得ることできます。
メリット⑤：不動産投資のノウハウを持っている
クリアルを運用するブリッジ・シー・キャピタルは不動産投資のプロであり、300億円規模の不動産ファンドを運用しています。
豊富な経験・実績があるため、多くのノウハウも持ち合わせている企業です。
これらのノウハウを活かして厳選した案件を取り扱っていることは、投資家にとってメリットだと言えます。
メリット⑥：10％までのリスクはクリアルが負ってくれる
クリアルの不動産案件は、価格下落の10パーセントまで劣後出資しているクリアルが負うことになっています。
そのため、投資家は不動産売却時の価格下落リスクを軽減することができます。
CREAL（クリアル）に投資するデメリット
CREAL（クリアル）には、もちろんデメリットもあります。
大きく次の4点があると言えます。
デメリット
- まだ実績が少ない
- 途中解約ができない
- 不動産市場の影響を受けやすい
- 利回りはあまり高くない
デメリット①：実績が少ない
クリアルは、不動産投資型クラウドファンディングとして、他にはない魅力やメリットが多数ありますが、まだ実績が少ない状況です。
2018年11月にサービスを始めたばかりで、まだ運営期間は2年経っていません。
デメリット②：途中解約ができない
クリアルに限ったことではありませんが、不動産投資型クラウドファンディングやソーシャルレンディングは運用期間中に解約することができません。
途中解約ができないため、特に長期案件に投資する際は十分に注意してください。
デメリット③：不動産市場の影響を受けやすい
クリアルは不動産に特化したクラウドファンディングなので、不動産市場の景気の影響を受けやすいです。
不動産市況が落ち込めば全体的に利回りが低下してしまいますし、不動産業界の景気が良くなれば利回りはさらに高くなる可能性があります。
特に新型コロナウイルスの流行下ではリゾートマンションやホテル物件、民泊物件は大きな売上の低下が発生しています。
デメリット④：利回りはあまり高くない
不動産投資型クラウドファンディングのクリアルの利回りは4パーセントから5パーセントほどであり、やや低めだと言えます。
ただし、キャッシュバックキャンペーンなどを積極的に展開しており、その場合利回りが+1パーセントされることがあります。
CREAL（クリアル）のリスクに対する対策
ソーシャルレンディングや不動産投資型クラウドファンディングの最大のリスクが、貸付先が破綻して投資家のお金を返済できなくなる「元本割れ」のリスクです。
CREAL（クリアル）では、元本割れリスクを低く抑えるため、「優先劣後出資方式」が採用されています。
優先劣後出資方式とは、損失が出た場合にクリアルが損失を大きく負担し、投資家の損失を補填する方式のことです。
例えば、10億円の資金調達をした企業が9億円しか返せなかった場合、損失は1割の1億円です。
通常だと投資家もクリアルも1割ずつ損失を負担しますが、優先劣後出資方式を採用しているため、1億円の損失はすべてクリアルが負担します。
返済された9億円はすべて投資家のものとなり、クリアルは0億円を得るので、つまりマイナス1億円の損失となります。
クリアルの劣後出資比率は10パーセントなので、元本の毀損が10パーセント以内であれば、クリアルが負担してくれます。
このような仕組みでクリアルは元本割れリスクに備え、投資家の保護に努めています。
CREAL（クリアル）の口コミ・評判
では、実際にCREAL（クリアル）を使っている人の口コミや評判を見ていきましょう。
投資家の率直な意見は、投資するかどうか判断するのに役立ちます。
ポジティブな口コミ・評判
クリアルのポジティブな口コミや評判としては、「毎月分配金が入ってくるのが嬉しい」という声や「案件の透明性が高い」といった声が上がっています。
1万円の投資でも毎月分配金がもらえるのは、確かに嬉しいですよね。
また、クリアルは「不動産投資における必要な情報を明確（クリア）にする」というモットーがあるとおり、投資家への情報公開に力を入れています。
投資する前に案件について詳しく知ることができるため、投資するべきかしないほうが良いか考えるのに役立ちます。
その他、クリアルのセミナーに行った人は、しつこい勧誘がなくて好印象だったとも話していました。
ネガティブな口コミ・評判
クリアルのネガティブな口コミや評判としては、「人気が集中しすぎて申し込みができない」という意見がありました。
資金調達の規模があまり大きくないため、申し込みが早い者勝ちになってしまうことがあるのです。
クリアル側もこの問題は認識しており、1人が投資できる金額に上限を設けるなどの工夫をしています。
大型案件も増えてきているので、クリック合戦の問題は解消されていくと考えられます。
CREAL（クリアル）がおすすめの人
CREAL（クリアル）は小口で不動産投資ができ投資家の保護も手厚いため、どのような投資家でもおすすめできる不動産投資型クラウドファンディングです。
中でも、特に次のような特徴がある方には強くおすすめすることができます。
おすすめの人
- 不動産投資の初心者
- 少額で投資を始めたい人
- 毎月分配金を受け取りたい
おすすめ①：不動産投資の初心者
不動産投資に興味がある初心者の方に、クリアルは特におすすめです。
初心者の方は投資する物件選びを間違えやすいですが、クリアルならプロが審査した案件のみが掲載されています。
そのため、間違えるリスクを下げることができます。
残念ながら、不動産投資は初心者の方がカモにされやすく収益が出ない物件をつかまされることも多いです。
クリアルを使えば、このような被害に遭う確率は非常に低くなります。
おすすめ②：少額で投資を始めたい人
不動産投資には数千万円から数億円もの資金が必要ですが、クリアルなら1万円という小口で投資することができます。
1万円で投資を始めることができるため、少額で投資を試してみたい人におすすめです。
投資には元本割れのリスクがありますし、投資に対して怖いイメージを持っている人は少なくないでしょう。
そのような方も1万円で試すことができれば、不安を払拭することができるのではないでしょうか？
実際、1万円でクリアルを初めて利益が出たから、投資金額を増やした人もいます。
おすすめ③：毎月分配金を受け取りたい
クリアルは利益となる分配金を毎月振り込んでくれるため、毎月分配金を受け取りたい人におすすめです。
他の不動産投資型クラウドファンディングやソーシャルレンディングサービスの場合、3ヶ月に1回の振り込みであることも多く、毎月もらえるサービスばかりではないのです。
毎月分配金をもらえると、収支の管理がやりやすくなります。
特に分配金を生活費に充てたい人は、3ヶ月に1回まとめて振り込まれるよりも毎月細かく振り込んでくれた方が収支の計画を立てやすいですよね。
CREAL（クリアル）の口座開設手順
CREAL（クリアル）で投資を始めるためには、まずは口座開設が必要です。
Web上で簡単に手続きでき、かつ無料でできるので、その手順を紹介していきます。
口座開設手順
- 会員登録
- 投資家登録
- 本人確認書類をアップロード
- 本人確認キーを入力
ステップ①：会員登録
まずはクリアルのホームページで「会員登録」をクリックし、メールアドレスとパスワードを入力します。
すぐにクリアルからメールが届くので、開いて「メールアドレスを認証する」をクリックします。
クリアルのサイトに飛べると思いますので、投資家の登録をしていきます。
ステップ②：投資家登録
クリアルのサイトで、氏名や住所、生年月日など投資家本人の情報を入力します。
また、職業、年収、金融資産、投資の経験なども入力するのですが、これらはクリアルが審査につかう重要な情報なので正しく入力しましょう。
また、クリアルの規約への同意もここで行います。
規約を確認した上で、同意して次へ進みましょう。
ステップ③：本人確認書類をアップロード
本人確認書類を提出します。スマホでアップロードする場合と郵送で提出する場合の2通りの方法があり、どちらの方法を使うかによって提出する書類が異なります。
スマホの場合、次の書類のうち1つを撮影してアップロードします。
| 本人確認書類 |
|
郵送する場合は、次の書類のうち2つのコピーを送付します。
| 郵送の場合の本人確認書類 |
|
ここまででクリアルへの申請は完了です。
5日程度で本人確認はがきが届くので、はがきを受け取ったら最後の手続きを始めましょう。
ステップ④：本人確認キーを入力
クリアルから本人確認はがきを受け取ったら、ホームページの「本人確認キー入力」をクリックし、はがきに記載されている本人確認キーを入力します。
これで投資家登録が完了するので、クリアルで投資を始めることができます。
なお、デメリットのところでお伝えしたように、クリアルは案件の募集が始まるとすぐに埋まってしまうことが多いです。
案件を発見してから口座開設していると、結局投資できずに逃してしまうことになりかねません。
口座開設は無料でできるので、いま進めておくことをおすすめします。
下の「サービスサイト」から開設できますよ。
