高い利回りが狙えるので人気があるソーシャルレンディングサービスの一つである「LENDEX（レンデックス）」をご存じでしょうか？
8パーセントから10パーセントもの高い利回りを狙えるソーシャルレンディングサービスで、注目を集めています。
この記事では、レンデックスのメリットやデメリット、口コミや評判を紹介していきます。
他のソーシャルレンディングサービスと比べて高い利回りが狙えるので、レンデックスで投資を始めてみてはいかがでしょうか？
目次
LENDEX（レンデックス）の概要
LENDEX（レンデックス）は、2017年からソーシャルレンディング事業に乗り出したソーシャルレンディング会社です。
社員数は8人。
2020年10月4日（日）時点での累計報酬金額は 74億9,600万円であり、規模はそれほど大きなソーシャルレンディング会社ではありません。
一方で、2019年末から会員数を一気に伸ばし、2020年2月には会員数1万人を突破。
2020年3月の募集金額ペースは6億円を超えています。
今非常に勢いのあるソーシャルレンディングサイトと言えるでしょう。
また、ソーシャルレンディング業界にさまざまな問題が起きている中、これまで返済遅延を起こすこともなく、着実に実績を積み重ねているソーシャルレンディング会社と言えます。
免許も第二種金融商品取引業登録、貸金業登録の両方に登録しており、1社で「資金の募集」と「貸付」の両方を行うことができます。
LENDEX（レンデックス）の総評
早速ですが、LENDEX（レンデックス）の評価を5段階で表してみましょう。
利回り：5
最大13パーセント、最近でも利回り10パーセント以上の案件の募集を行っており、平均的な案件の利回りが8パーセント前後といったところです
実績：4
累計募集金額約65億円、運営歴3年と比較的新しい会社ですが、実績の伸びは目覚ましいものがあります。
安全性：4
担保評価の80パーセントまでという貸出上限設定、不動産担保を設定しています。
情報開示：4
一部融資先の企業名の開示は行っていますが、他の融資案件は未だに匿名のままです。
総合評価：4
レンデックスは金融庁からの行政処分や指導も特に受けておらず、着実に実績を積み重ねています。
また、担保の二重評価などの投資家保全のための取り組み、利回りや運用期間等条件面はとても良いと言えます。
一方で、小規模な事業者であること、情報開示性の不十分さなどに不安がないわけではありません。
今後の情報開示方針のさらなる拡張を見定め、順調に実績を積み重ねているようなら、投資を検討して良い会社だと言えるでしょう。
LENDEX（レンデックス）の投資案件の特徴
では、LENDEX（レンデックス）がどのような案件を取り扱っているのか、その特徴を紹介しましょう。
案件の特徴
- ほぼ全てに不動産担保が設定されている
- 2万円から投資できる
- 運用期間は12ヶ月未満と短め
- 利回りが6%～13%と高い
- リフォーム費用融資の無担保案件が増加している
- RIZINや歯科医向け融資もある
特徴①：ほぼ全てに不動産担保が設定されている
レンデックスのウリの一つとして、ほぼ全ての案件が不動産関係の案件であり、その案件に対して不動産担保を設定していることがあります。
不動産を購入する業者中心に融資を行っており、もし貸し倒れが発生した場合は設定した担保を売却することで、投資家に資金を返済するという保全策を取っているのです。
また、投資家保護対策のため、全ての案件において自社での不動産担保評価だけではなく、第三者機関により不動産担保の評価額を取っています。
その二つの不動産評価額のうち、低い方の金額の80パーセント融資金額の上限としています。
詳しくは、レンデックスのリスク対策のところで解説します。
特徴②：2万円から投資できる
レンデックスの最小投資金額は2万円です。
10万円や20万円といった大きな金額ではないため、まとまった貯金がない人でも少しずつ投資できます。
特徴③：運用期間は12ヶ月未満と短め
レンデックスの案件は、ほぼ全てが12ヶ月間を運用期間の上限としてます。
そのため、長期間資金を拘束されるというリスクがありません。
長期案件は長い期間にわたって分配金をもらえるメリットがありますが、運用期間に貸し倒れが起きたり、会社が倒産するなどさまざまなリスクが発生する可能性があります。
運用期間が短いレンデックスは、資金拘束によるリスクが低い点が人気です。
特徴④：利回りが6%～13%と高い
レンデックスのソーシャルレンディング案件の利回りは、6パーセントから13パーセントと記載されています。
2020年に入ってからも、利回りが10パーセントを超える案件の募集が行われています。
これほどまでに高い利回りを提供しているソーシャルレンディング会社は他にありません。
特徴⑤：リフォーム費用融資の無担保案件が増加している
レンデックスは大半の案件に不動産担保を設定していますが、最近では無担保の案件も増えています。
それは、融資を受ける不動産会社は資金用途が、リフォーム用の資金だからです。
レンデックスの一般的な案件は「不動産を取得するための資金」の融資であり、取得対象の不動産を担保に設定することが可能です。
しかし、リフォーム用の資金を融資する案件は不動産の取得用の資金ではありません。
そのため、取得する不動産が存在しないために担保を設定できません。
その代わり、融資先の不動産会社の代表者に連帯保証人になってもらい、速やかに資金の回収が行えるように公正証書を発行しています。
それに、基本的にリフォームの工事は数ヶ月で終わるので、融資期間も6ヶ月以内と短めです。
特徴⑥：RIZINや歯科医向け融資もある
レンデックスでは、ユニークな案件も提供されています。
例えば、2019年11月に格闘技イベント「RIZIN」の主催費用を融資する案件が提供されました。
当該案件は
- 利回り：10%
- 運用期間：6ヶ月
- 無担保・連帯保証付き
という内容であり、運用終了後には無事に返済されました。
また、2020年4月には歯科医を対象に設備の購入を用途とした融資が行われました。
こちらも同様に無担保・連帯保証付きですが、インプラントなどの高額な自由診療の費用を10パーセント割り引く特典が付いていました。
不動産以外の案件にも投資できるようになり、レンデックスの扱う案件の幅が広がっていることがわかります。
LENDEX（レンデックス）の2020年7～9月の募集実績
では、実際にLENDEX（レンデックス）の案件募集実績を確認しましょう。
直近3ヶ月（2020年7月～2020年9月）に募集が行われた案件を紹介します。
2020年9月の募集実績
LENDEXで2020年9月に募集が行われた案件は以下のとおりです。
- 募集案件数：13件
- 募集金額：3億3,400万円
| No. | 案件名 | 運用期間 | 募集金額 | 利回り |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ローンファンド 198号 | 3ヶ月 | 46,010,000円 | 9.0% |
| 2 | ローンファンド 197号 | 6ヶ月 | 15,000,000円 | 9.0% |
| 3 | ローンファンド 196号 | 6ヶ月 | 10,010,000円 | 9.0% |
| 4 | ローンファンド 195号 | 6ヶ月 | 15,010,000円 | 9.0% |
| 5 | ローンファンド 194号 | 6ヶ月 | 30,010,000円 | 9.0% |
| 6 | RIZINファンド 2号 | 4ヶ月 | 50,000,000円 | 10.0% |
| 7 | 不動産担保付きローンファンド 189号 | 6ヶ月 | 33,010,000円 | 7.0% |
大半が担保なしの不動産リフォーム資金融資案件となっています。
また2019年11月依頼の格闘技イベント「RIZIN」の興行資金案件の募集も行われました。
2020年8月の募集実績
LENDEXでは2020年8月は全13案件、総額5億6,400万円の募集を行いました。
主な案件は以下のとおりです。
| No. | 案件名 | 運用期間 | 募集金額 | 利回り |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ローンファンド 186号 | 6ヶ月 | 23,000,000円 | 10.0% |
| 2 | 不動産担保付きローンファンド 185号 | 6ヶ月 | 65,010,000円 | 8.0% |
| 3 | ローンファンド 184号 | 6ヶ月 | 50,010,000円 | 10.0% |
| 4 | 不動産担保付きローンファンド 183-2号 | 12ヶ月 | 70,010,000円 | 10.0% |
| 5 | 不動産担保付きローンファンド 183-1号 | 12ヶ月 | 90,010,000円 | 9.5% |
| 6 | 不動産担保付きローンファンド 182号 | 12ヶ月 | 77,010,000円 | 8.0% |
| 7 | 不動産担保付きローンファンド 181号 | 12ヶ月 | 42,010,000円 | 7.0% |
利回りは7～10パーセントと高く、担保あり、担保なし案件の割合は半々程度です。
募集金額は7月よりも約1.5倍となりました。
2020年7月の募集実績
2020年7月の募集実績は次のとおりです。
- 案件数：18件
- 募集金額：4億1千万円
無担保案件は利回り10パーセント、運用期間6ヶ月という条件での運用が目立ちます。
有担保案件は利回り7パーセント～8パーセント、運用期間は12ヶ月のものが中心です。
主な案件は次のとおりです。
| No. | 案件名 | 運用期間 | 募集金額 | 利回り |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ローンファンド 175号 | 6ヶ月 | 10,010,000円 | 10.0% |
| 2 | 不動産担保付きローンファンド 174号 | 12ヶ月 | 17,010,000円 | 8.0% |
| 3 | ローンファンド 173号 | 12ヶ月 | 16,010,000円 | 9.0% |
| 4 | 不動産担保付きローンファンド 172号 | 12ヶ月 | 19,010,000円 | 8.0% |
LENDEX（レンデックス）のメリット
LENDEX（レンデックス）のメリットにはどのようなものがあるでしょうか。サイトから再確認してみましょう。
メリット
- 利回りが高い
- 案件数が豊富
- 募集金額規模が大きい
- 担保の保全性が高い
- 貸し倒れや返済遅延を起こしたことがない
- 出金手数料が無料
メリット①：利回りが高い
レンデックスの一番のメリットは、利回りが高い点でしょう。
10パーセントを超える利回りの国内向けの案件は、レンデックス以外はほぼ提供していません。
ソーシャルレンディング投資で何よりも収益性を求めるという方は、レンデックスに投資することをおすすめします。
メリット②：案件数が豊富
会員数の増加とともに、レンデックスでは募集する案件数も増えています。
例えば、2020年7月には18件の募集が行われました。
いずれの案件も満額を達成し、レンデックスに対する投資家の関心が高くなっていることがわかります。
案件が豊富に提供されるレンデックスに会員登録を行えば、投資機会に恵まれずに投資できないという事態を回避できます。
メリット③：募集金額規模が大きい
案件数が多くても募集金額が少なければ、あっという間に上限に達してしまい投資できないということも起こり得ます。
募集額が2,000万円から3,000万円といった小さめの案件では、レンデックスでも募集直後に上限まで達してしまうことが多いです。
しかし、2億円ほどの大規模な案件であれば、募集開始から一瞬で上限に達することは珍しく、ある程度は時間に余裕を持って投資できます。
大型案件も月間で1件から2件は募集されるため、募集開始時にパソコンやスマホでの投資が難しい人は大型案件を狙うと良いでしょう。
メリット④：担保の保全性が高い
先ほどお伝えしたように、レンデックスは担保の保全性を高める取り組みを行っています。
査定額の低い方を評価額として採用し、その80パーセントの金額までしか融資しません。
メリット⑤：貸し倒れや返済遅延を起こしたことがない
レンデックスの運営期間は約3年間で、その間レンデックスは一度も貸し倒れや返済を遅延させたことがありません。
高利回りの案件を提供しながら案件数を増やし、貸し倒れが一度もない点は評価に値するでしょう。
メリット⑥：出金手数料が無料
レンデックスでは、マイページ内から自分の銀行口座に出金する際の手数料が無料です。
レンデックスへの投資で必要な費用は入金手数料のみですし、入金手数料はネットバンクなどであれば月数回は無料で振り込みできます。
LENDEX（レンデックス）のデメリット
LENDEX（レンデックス）への投資は、もちろんメリットだけではありません。
LENDEXのデメリットやリスクについてもしっかりと知っておきましょう。
デメリット
- 無担保案件がある
- 会社規模が小さい
- 匿名の融資先が多い
デメリット①：無担保案件がある
不動産担保を設定した案件については、LENDEXは高い保全性を確保するための取り組みを行っています。
しかし、2019年後半からは無担保の案件も増えています。
ユニークな案件として先にご紹介した「RIZIN」や「歯科医院へ」の融資案件も、担保は設定されていません。
代表者連帯保証は設定されていますが、代表者に満足な返済能力がない場合に満額で戻る保証がないのです。
高い利回りの案件には、それなりのリスクがあることをしっかりと把握しておきましょう。
デメリット②：会社規模が小さい
レンデックスの会社概要を見ると、社員数9名と小さな会社であることがわかります。
また、ベンチャーキャピタルなどからの出資を受けていないため、資本力はさほど高くないでしょう。
最近は、ダイビルの元社長である玉井克己氏を顧問に採用しています。
デメリット③：匿名の融資先が多い
レンデックスは不動産融資に関する案件の募集を行っていますが、融資先の不動産会社は匿名であることが多いです。
その理由として、「融資を受ける側からの要望」を挙げています。
他のソーシャルレンディング会社では融資先の匿名化の解除が進んでいますが、LENDEXではまだ匿名の融資先が大半を占めます。
ただし、融資先を匿名としながらも、財務状況に関する情報の公開は行われています。
LENDEX（レンデックス）のリスクに対する対策
ソーシャルレンディングで最も怖いのが、貸付先の企業の事業が上手く行かなくなり、投資家から借りたお金を返済できなくなることです。
こうなると投資家の投資元本が減ってしまうため、レンデックスでは担保の設定や案件の短期化などによって対策を取っています。
先ほどもお伝えしたように、レンデックスが扱う案件の多くには担保が設定されています。
担保を設定する理由は、企業が投資家のお金を返せなくなった場合、担保となる不動産などを売却してお金にして、投資家にお金を返すためです。
この仕組みのため、貸し倒れしにくくなっています。
さらに、レンデックスは12ヶ月以内の短期の案件が中心なので、リスクが低く抑えられています。
案件が長ければ長いほど何が起こるかわからないため、貸し倒れするリスクが高くなります。
その点、レンデックスでは短期の融資とすることで、不確実な将来に備えた低リスクな運用ができるのです。
LENDEX（レンデックス）の口コミ・評判
実際にLENDEX（レンデックス）を使っている人の口コミや評判を調べてみました。ユーザーの意見を聞いて、投資するかどうかの判断に役立ててください。
ポジティブな口コミ・評判
レンデックスに関するポジティブな口コミとしては、「利回りが高い」という意見が非常に多いです。
ソーシャルレンディング業界の平均としては5パーセントから10パーセントのところ、6パーセントから13パーセントの利回りの案件を扱っているため、確かに高い利回りが期待できます。
利回りが高すぎると、貸し倒れするリスクも高く感じられますよね。
不動産マーケットは高騰していて利回りは低下しているのに、これだけ高利率ってことは明らかに何か大きなリスクがある。
代表者の連帯保証なんて自己破産すれば終わりだから意味ないし。Lendex｜利回り13%のファンドを連発！これって怪しいの？ https://t.co/Le4tkvOkoj
— しろしろ💹🏕 (@silo460) July 19, 2019
LENDEXは借り手の匿名を貫くのかな。借り手にとってはメリットだから、その分貸付金利高くして、その分利回りを高くする。投資家にとっては貸付先がわからないデメリットはあるけど、高い利回りが得られるからこれはこれで良いのかもしれない。僕は投資しないけど。(・ω・)
— ハードロックマン@サラリーマン投資家＆レバレッジの魔術師 (@hardrockman_i) October 9, 2019
しかし、レンデックスで貸し倒れが起きたことは一度も無く、担保の設定などのリスク管理のため安定した運用ができています。
実際に投資している人でも「利回りが高すぎるので、信頼できる業者なのか最初は不安だった」と言う人がいますが、高い分配金をもらって成果を体感すると、投資して良かったと思うそうです。
ネガティブな口コミ・評判
レンデックスについてのネガティブな口コミとしては、会社の規模が小さいことやネームバリューがないこと、社長が短期間で交代したことなどが挙げられます。
確かにソーシャルレンディング業界でも大手ではない印象のため、投資家から「本当に大丈夫なの？」と厳しく見られているようです。
しかし、今までに貸し倒れを出したことはなく、高い利回りで運用できている実績を見ると、投資する価値があるソーシャルレンディングサービスだと言えるでしょう。
不安な人は少額で投資を始め、レンデックスがどんな会社なのか見極めてから金額を増やすと良いでしょう。
LENDEX（レンデックス）がおすすめの人
高い利回りが狙えるソーシャルレンディングサービスであるLENDEX（レンデックス）がおすすめなのは、次のような人です。
当てはまった方は、ぜひレンデックスを検討してみてください。
おすすめの人
- 元本割れリスクを低く抑えたい人
- 毎月分配金が欲しい人
おすすめ①：元本割れリスクを低く抑えたい人
レンデックスは担保の設定や案件の短期化によって、貸し倒れが起こるリスクを低く抑えています。
そのため、リスクを低く抑えつつ高い利回りで投資をしたい人におすすめです。
担保の設定は他のソーシャルレンディングでも行っているところが多いですが、短期の案件を扱う工夫はユニークです。
これはとても合理的で、一つの案件の期間を短くすることで、予期せぬ事業の失敗や市場の暴落によって資産が減ってしまうリスクを下げているのです。
期間が短ければ、万が一の事態が起こる確率も下げられるため、満期まで安定した運用が見込めるというわけです。
このように、リスクを低く押さえつつ高い利回りが期待できることがレンデックスの特徴です。
利回りの高い投資先を探している人には、レンデックスがおすすめです。
おすすめ②：毎月分配金が欲しい人
レンデックスは、分配金を毎月支払うという特徴があります。
そのため、分配金を受け取るなら毎月振り込んで欲しいと思う人にも、レンデックスがおすすめです。
他のソーシャルレンディングサービスの場合、3ヶ月に1回分配金を支払うことが多いです。
これだと収入が毎月一定にならないため、家計の管理や貯金の計画がややこしくなってしまうかもしれません。
そのため、できれば毎月振り込んで欲しいと思う人が多いのではないでしょうか？
レンデックスは毎月分配なので、他社のサービスのようなややこしさはありません。
LENDEX（レンデックス）の口座開設手順
LENDEX（レンデックス）で口座を開設する手順は次の3つのステップです。
Web上で手続きが簡単にできるので、早速試してみましょう。
口座開設方法
- Webで仮登録する
- 本人確認、口座確認の画像をアップロードする
- 認証コードを受け取る
ステップ①：Webで仮登録する
まずはレンデックスのホームページから「口座開設」をクリックし、規約を確認し、氏名や住所、年収や投資経験など本人の情報を入力します。
スマホの場合
PCの場合
規約はPDFで確認するので、各書類の「ダウンロードする」をクリックして、内容を見ましょう。
内容に同意できる場合、次に進みます。
本人の情報として、氏名や住所、年収、投資経験などを入力します。
これを基にレンデックスで審査が行われるので、正しく入力しましょう。
ここまでで仮登録は完了です。
ステップ②：本人確認、口座確認の画像をアップロード
仮登録ができたら、本人確認書類とマイナンバー、口座確認書類をアップロードします。
いずれもスマホなどで写真を撮ってアップロードします。
本人確認書類として使えるのは、次の書類です。
運転免許証かパスポートを使う方が多いかと思います。
| 本人確認書類 |
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マイナンバーの登録に使えるのは、次の書類です。
マイナンバーカードがある人はそれを使い、無い人は通知カードを使うのが一般的でしょう。
| マイナンバーの登録書類 |
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最後に、出金先の銀行口座の情報を登録します。
次の書類をアップロードしましょう。
| 銀行口座の情報登録 |
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通帳またはキャッシュカードを使う方はその写真を、ネットバンキングの銀行口座がわかる画面を提出する方はそのスクリーンショットを撮り、レンデックスのサイトでアップロードします。
そうすると、レンデックスのサイト内にマイページが作成されます。
ステップ③：認証コードを受け取る
本人確認書類などをアップロードすると、レンデックスの審査が始まります。
審査に通過した人には、数日から1週間程度でレンデックスから郵便物が送られてきます。
その中には認証コードが入っているので、マイページで認証コードを登録します。
ここまででレンデックスの口座開設が完了するので、入金すれば投資を始められます。
下のURLから無料で口座開設はできますよ。
良い案件が登場したときに、そこから口座開設していたのでは間に合いません。
今のうちに口座開設しておくことをおすすめします。
まとめ
LENDEX（レンデックス）は10パーセントを超える高い利回り、そして投資家の資産保全対策を行っていることで定評があります。
また、案件数、募集金額ともに急増しており投資機会にも恵まれています。
そして、返済遅延や貸し倒れを発生させたこともありません。
収益性を求めるソーシャルレンディング投資家の方には見逃せないサイトだと言えるでしょう。
しかし、会社規模が小さく大きな資本が背景についているわけではありません。
その点に注意しながら、倒産リスクの低いソーシャルレンディングサイトとも併用をしていくと良いでしょう。
口座開設費や口座維持手数料、また出金手数料も無料です。
とにかくコストがかからないので、投資家登録でのデメリットはまったくありません。
この機会に口座開設を検討してみると良いでしょう。
下の「サービスサイト」から無料で口座開設できますよ。
LENDEX（レンデックス）とはどのような会社？
補足として、LENDEX（レンデックス）がどういった会社なのかもっと詳しく知りたい方向けに紹介しておきます。
2017年7月からソーシャルレンディング事業を開始
LENDEXは、創業2000年7月です。
そして、ソーシャルレンディング事業を開始したのは2017年の7月です。
2000年7月は、創業者社長の筧悦生氏が自身の資産管理法人としてLENDEXを設立した時期です。
ソーシャルレンディング事業の運営歴は、2020年4月現在約3年弱です。
現社長は3代目
2020年7月現在のレンデックスの社長は深澤克己氏です。
深澤氏は2019年7月にレンデックスの社長に就任しました。
初代社長は監査法人の代表も務める筧悦生氏、2代目の社長は金融庁OBの田川徳彦氏です。
深澤氏は1968年生まれ、東京大学教養学部基礎科学科第2（システム基礎科学）卒業です。
経歴は次のとおりです。
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みずほ信託銀行の勤務経験があり、特に不動産融資に携わる事業を専門に行なっていたようです。
金融系の業務経験と不動産事業の経験が多いということで、ソーシャルレンディング会社はその経験を存分に活かせる会社だと言えるでしょう。
2019年後半から顕著な伸び
LENDEXの2020年7月6日時点における累計募集額の実績は約61億円です。
2019年後半から、レンデックスは案件の募集数および金額ともに大幅に伸ばしています。
推移は次のとおりです。
件数 金額
2019年10月：7件・2億0,700万円
2019年11月：8件・2億9,200万円
2019年12月：10件・3億3,200万円
2020年1月：8件・3億5,500万円
2020年2月：14件・6億7,8,0万円
2020年3月：12件・6億1,300万円
2020年に入ってからの1ヶ月あたりの募集金額は4億円から6億円です。
2020年4月も2億6,900万円、2020年5月は3億4,000万円の墓集を行っています。
毎月3億円～6億円ペースで募集を続ければ、2020年内に募集金額100億円を突破するかもしれません。
深澤氏が社長に就任した影響もあり、積極的に案件を組成して種類も豊富になっています。
不動産売買も行う
レンデックスは「宅地建物取引業者」登録（免許証番号は東京都知事（１）104491号）を行っています。
表立った事業はソーシャルレンディングだけだと思われがちですが、不動産取引業免許を取得しているため、自社で不動産の売買を行うことができます。
つまり、案件に設定した担保を売却せざるを得ない事態に陥った際、レンデックスは速やかに売却できるのです。
そのため、投資家に対して迅速な返済が可能です。
