ソーシャルレンディング業界の中でも古株で人気が高いのが「SBIソーシャルレンディング」です。
豊富な案件の中から投資したいファンドを選べるため、投資の初心者から上級者まで幅広い層におすすめすることができます。
この記事では、SBIソーシャルレンディングの口座開設を早めに行った方が良い理由や、口座開設の手順について解説していきます。
どうすれば口座開設の審査に落ちにくく、通りやすくなるのかも解説するので、口座開設を申し込む前に内容を押さえておきましょう。
目次
口座開設は早めに行っておいた方が良い理由
SBIソーシャルレンディングに限らず、ソーシャルレンディングは早めに口座を開設しておいた方が良いです。
その理由を2つ解説していきます。
口座開設は無料なので、今のうちに申し込んでおきましょう。
- 募集締め切りが早いから
- 募集情報のメルマガが届くから
募集締め切りが早いから
SBIソーシャルレンディングは、募集開始から締め切りまでが短いため、魅力的な案件の募集が始まってから口座開設を申し込んでいては、締め切りに間に合わない可能性があります。
募集期間が3日間など短い案件もありますし、締め切りまで長い案件でも先着順であるため、数日で投資枠が埋まってしまうこともよくあります。
口座開設には少なくとも数日はかかるため、投資したい案件が出てきてから申し込みをするのでは間に合いません。
よって、先にSBIソーシャルレンディングで口座を開設しておき、良い案件が出てくるのを待ち構えるのが良いのです。
募集情報のメルマガが届くから
口座解説をした人には、SBIソーシャルレンディングからメルマガが届きます。
メルマガには「〇月〇日〇時から募集開始」など案件の募集予告が掲載されています。
メルマガを見ることで、いち早く新たな投資案件の募集に気づけるのです。
募集が始まる前に案件の詳細に目を通しておくことができるので、「この案件にはいくら投資しようかな」など時間をかけて考えたいことを事前に決めておくことができます。
実際の募集が始まったら、金額を入力して投資申し込みをするだけという状態にしておけるのです。
SBIソーシャルレンディングには人気のある案件も多いため、募集が始まってから案件の詳細を確認して……と時間をかけていては、他の投資家に先を越されて投資ができない可能性があります。
そうならないためにも、事前に投資案件について把握できるよう、メルマガを受信した方が良いのです。
メルマガを受信するためには口座開設をしておく必要があるので、口座開設の申し込みは早めにやっておきましょう。
SBIソーシャルレンディングの口座開設の手順
それでは、SBIソーシャルレンディングの口座開設の手順を解説していきます。
無料で登録できるので、とりあえず講座開設だけしておくのでも問題ありません。
- 「新規登録」をクリックする
- 必要事項を入力する
- 同意事項を確認する
- 自分の情報を入力する
- 書類の画像をアップロードする
- はがきを受け取る
- 認証コードを入力する
- 口座開設完了！
「新規登録」をクリックする
SBIソーシャルレンディングの公式ホームページで、「新規登録」をクリックします。
必要事項を入力する
生年月日、年収、余裕金融資産の額などを入力します。
「成年後見人、破産等に関する事項」など、はい・いいえで回答する項目は間違えやすいため、質問文をしっかり読んで正しく回答しましょう。
同意事項を確認する
次の4つの書類を確認し、同意できる場合、「はい」にチェックを入れて次のページに進みます。
| 確認する書類 |
|
基本的には大きな問題を感じる書類・文章は無いと思われますが、念のためしっかり読んでください。
自分の情報を入力する
氏名や住所など個人の情報を入力していきます。
住所・氏名は後日郵送されるはがきの宛先になるので、特に間違いのないように入力しましょう。
ログインIDとパスワードも設定するので、忘れないようにメモしておくなどしましょう。
書類の画像をアップロードする
申し込み完了後、本人確認書類の写真をアップロードします。
マイナンバーカードの場合、表面と裏面の画像をアップロードするだけで完了します。
マイナンバーカードではなく通知カードを使う場合、通知カードに加え、運転免許証やパスポートなどが必要になります。
はがきを受け取る
SBIソーシャルレンディングで審査が完了したら、住所確認を兼ねてはがきが郵送されてきます。
申し込みからはがきが届くまでには、通常2営業日から10営業日程度かかります。
申し込みから2週間から3週間経ってもはがきが届かない場合、SBIソーシャルレンディングへの問い合わせなどを適宜行いましょう。
認証コードを入力する
はがきに記載されている認証コードを、SBIソーシャルレンディングのマイページで入力します。
ここまでで口座開設は完了です。
口座開設完了！
口座解説が完了したら、入金して投資を始められるようになります。
魅力的な投資案件の募集がないか探してみましょう。
SBIソーシャルレンディングの審査のポイント
SBIソーシャルレンディングの審査はあまり厳しくはないため、ほとんどの方が審査に通ることでしょう。
もし審査に落ちてしまった場合、年齢、現住所、投資家適合性などの回答で引っかかっている可能性が高いと考えられます。
それでは、どのようにすれば審査に通るのかを解説していきます。
年齢
SBIソーシャルレンディングは、20歳以上の方でないと口座を開設して投資することができません。
19歳以下の方は口座開設ができないので、19歳以下の場合は審査で落ちてしまいます。
申し込みフォームで入力する生年月日を架空のものにして申請し、申し込み自体はできた方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、アップロードした本人確認書類によって本当の生年月日がSBIソーシャルレンディングに伝わり、結果的には審査で落ちてしまうことになります。
19歳以下の方は、20歳になるのを待ってからSBIソーシャルレンディングの口座を作りましょう。
現住所・国籍
SBIソーシャルレンディングで投資するには、日本に居住しており、米国籍または米国永住権を持っていない必要があります。
日本以外に居住している場合や、米国籍・米国永住権を持っている場合、SBIソーシャルレンディングで口座開設することはできません。
なお、口座を開設した後に日本以外に居住を移したり、米国籍・米国永住権を取得したりした場合、SBIソーシャルレンディングに連絡して取引停止の手続きを行う必要があります。
投資家適合性
SBIソーシャルレンディングで口座開設を行う際の質問の中には、申し込み者の投資家適合性を測るための質問が入っています。
回答から「投資家として心配な人だな」と思われてしまうと、SBIソーシャルレンディングでの審査に落ちやすくなってしまいます。
どのようなことに気を付けて回答すれば良いのか、解説していきましょう。
投資家適合性のポイント
投資家適合性に関する質問とは、次のような内容を問う質問です。
- 自分の余剰資金を使って投資をするか
- 元本割れのリスクがあることを理解しているか
- 投資のリスクを判断する能力があるか
以上のような質問に対し、どのように回答すれば審査に通る可能性が上がるのかを解説していきます。
正直に記入する
前提として、嘘はつかず正直に質問に回答しましょう。
これから審査に通るための回答のポイントを解説していきますが、理由もあわせて解説していくので、考え方を理解し納得することが最も大切です。
「審査に通るために嘘の回答をしよう」ではなく、SBIソーシャルレンディングが求める投資家としての適合性を身につけ、正直に質問に回答していきましょう。
投資資金は余剰資金のみにする
口座開設の申し込みの中で「資金の性格」という質問項目があります。
質問内容は「私の投資・運用資金は、家族を含め第三者の資金は用いず、自己の余裕金融資産です。使途確定金・生活費・年金・借入金ではありません。」という内容です。
この質問には「はい」で回答しないと、口座開設の審査に落ちてしまう可能性があります。
「いいえ」と回答した場合、生活費や借入金など自分の余剰資金ではないお金を使ってソーシャルレンディングに投資しようとしていると見なされるからです。
ソーシャルレンディングには元本割れのリスクがあるため、生活費や借入金のように一般的にはリスクにさらすべきでないお金を使おうとしている場合、投資家への適正が疑問視されてしまいます。
まず、ソーシャルレンディングは自分の余剰資金のみで投資するべきだと自覚し、資金の性格の質問にもそのように回答しましょう。
金融資産・年収とのバランスを取る
金融資産、年収、投資資金を問う質問項目では、リスクを低く抑えて資産運用できるかどうかが問われています。
例えば、貯金（金融資産）がゼロ、年収が120万円（月収10万円）といったように、生活費の他にお金を使える余裕がなさそうに見える人が口座開設を申し込んだ場合、審査に落ちる可能性が高くなると考えられます。
投資をするために生活費を削り、健康を害したり、借金を背負ったりして悪い方向に行ってしまうリスクがあると考えられるからです。
上述のとおり、投資は余剰資金で行うものですので、「余剰資金だけで運用してくれそうだ」とSBIソーシャルレンディングに判断してもらう必要があります。
金融資産や年収は正直に回答する必要があるので、審査に落ちてしまった人は貯金をしてから再度申し込みをするなどの対応をしましょう。
実態より低めの金融資産や年収を回答して審査に落ちてしまった人は、正直に回答をし直せば審査に通る可能性があります。
まとめ
SBIソーシャルレンディングは6万人以上が投資家として登録している、国内最大級のソーシャルレンディングサービスです。
案件が豊富なので、投資の初心者から上級者まで幅広くおすすめすることができます。
しかし、人気があるがゆえに投資の募集開始から締め切りまでの時間が短く、良い案件を見つけてから口座開設をしたのでは応募が間に合わなくなってしまいます。
口座開設や口座維持にお金はかからず無料でできるので、今のうちに口座解説を申し込み、良い案件が登場するのを待ち構えましょう。
下の「サービスサイト」から口座開設することができますよ。
